不怕起步晚，只怕不開始！從單親媽媽變富媽媽的知名理財專家──蕭碧華傾注20年投顧界的經驗與心血，匯集豐富多元的理財捷徑，教你如何在人生各階段保值又增值！（本電子報內容摘錄自方智出版蕭碧華著的提高身價的第一本書，方智出版連載為期2個月）
重視資產的風險分散和流動性
過去，男性的賺錢能力比女性高出許多，現在我發現，許多女性也非常地會賺錢。
身為公司高層的凱莉，年薪五百萬，經常需要出席派對的她，每月花在名牌衣飾上的費用極高，加上她是一個非常海派的大姊大，總覺得朋友中她的薪水最高又是單身，所以幾乎每次聚餐，她都搶著付帳（順道一提的是，凱莉的朋友很多，一星期聚餐的機會絕不會少於三次）。
高昂的消費加上海派的性格，五十歲的凱莉，存款約為兩百萬。
「幸好我還有房子，應該不致於退休時流落街頭。」凱莉告訴我。
「妳的房子有貸款嗎？」基於財務顧問的敏感度，我問。
「有啊！原本有三百萬的貸款……」凱莉接著說：「前幾天我在上海買了一戶很美的別墅，付了頭期款兩百萬，貸了一千萬。」
「所以，妳的房貸加起來有一千三百萬。」我回應。
「對啊，因為我一年收入也有五百萬，房貸我繳得起。」凱莉自信滿滿地告訴我。
「小姐，妳的年收入是五百萬沒錯，但是扣掉40％的稅之後，妳每年其實是拿到三百萬。」我點醒凱莉。
「三百萬也滿高的，我還是付得起貸款。」
「妳說的或許沒錯，但是除了付貸款外，妳為自己存下了什麼？」看到五十歲的凱莉對金錢缺乏概念，我開始為她擔心，並將她買別墅與不買別墅的身價，分別列出一張表。
「蕭小姐，妳看，買跟不買，我的身價完全一樣。」凱莉認為，既然身價表相同，買不買別墅，日後的身價應該還是一樣。
「當然不同！」我告訴凱莉，房子算是流動性不高的資產，而她手上的現金並不多，萬一事業中斷或不能工作的時候，就繳不起房貸，到時勢必要賣屋換現金，假如景氣不好，甚至可能會連繳出去的錢都拿不回來，加上房子又是以貸款方式購買，二十年下來，也是不小的開銷，而她最大的問題是手中流動性資產少，主要的資產都在不動產上。
我建議凱莉，不妨多存一些錢，並投資低風險的債券，若她每年都可以存下兩百萬，那麼二十年後，她的資產應該會比買了別墅還多出很多。
投資自己，身價將會愈來愈高
有一對夫婦在銀行存了一千萬元，經過理財專員的了解後，得知這筆錢算是夫婦的閒錢，於是，理財專員就為夫婦倆就這一千萬元進行財務規劃。
一年後，一千萬縮水變成一百五十萬，夫婦倆在錯愕之餘，驚覺投資必須要靠自己學習，於是積極地涉獵理財、投資資訊，並自己掌握這筆錢，在第四年時，終於又回到原來的一千萬。
到了第五年，夫婦倆利用這筆「救」回來一千萬投資，並賺了四百萬，報酬率為40％，全靠投資自己的腦袋。
看看現在成功的企業家、周遭的有錢人，不難發現，還是有很多有錢人的學歷不一定很高，因此大家可能會出現一個疑問：到底進修、再學習對於提高收入、身價有沒有幫助？
我的建議是，不妨將自己視為成本，而收入則算做利息，如果年薪一百萬，以2％的利息倒算回來，就可以算出自己的身價為五千萬（100萬÷2％＝5000萬）。
我認識的有錢人，多半具有一個特質──他們會從學習中發掘一個成功的方程式，而學習的範圍很廣，有的人是再進修EMBA，有的人是在商場上與人談判時領悟，有的人則是從失敗挫折中學到經驗。但無論是從哪一種管道學習，都可以說是一種另類的進修，也是一種對自我的投資。
投資自己的效益雖然不見得會立刻實現，當需要的時候，就一定有幫助，你，就是自己最大的貴人。
致富小站──一克拉裸鑽的投資
夢想擁有珠寶首飾，是許多女性的願望，但是在選購珠寶的時候，若可以更聰明一點兒，在缺錢的時候就可以派上用場了。
市面上有許多半寶石，非常地漂亮，但是要變賣時就會發現賣不出去，從投資的角度來看，要買珠寶就買裸鑽，而且是一克拉（或以上）的裸鑽較容易賣出去，雖然從珠寶店買一克拉的裸鑽，想立刻再賣回給珠寶店，只能以九三折賣出，但因為鑽石市場是由一些猶太人和少數的公司以每年微漲幅的方式操控，裸鑽擺久一點兒再賣出，也不算是賠錢。
聰明的女性在購買珠寶時，除了喜歡珠寶的設計感，更要看到珠寶本身的價值，而不是喜歡就買。
我的社團朋友在買了多年珠寶後告訴我她的心得，寧願多花錢買有價值的寶石，也不要分小錢買一些工很多的飾品，因為變賣時前者的殘值高，後者則不值錢。
所以說，聰明的老公在買了名車後，不要忘了同時幫老婆買好的珠寶，一來讓夫妻雙方都得到滿足；二來多年後，老婆珠寶的增值說不定抵過車子的折舊。
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